Comments: 0 Posted by: 99 Posted on: می 29, 2020

۱ – خسارات به وجود اومده توسط جنگ، جنگ داخلی، شورش، آشوب، بلوا، قیام، انقلاب، کودتا، اغتشاشات داخلی و یا اقدامات احتیاطی و انتظامی.

۲ – خسارت به وجود اومده توسط زلزله، ریزش زمین، سیل، آتشفشون، طغیان آب رودخانه و بلایای آسمونی.
زلزله

۳ – خسارات به وجود اومده توسط انفجار مواد منفجره(دینامیت، تی ان تی و باروت).

۴ – خسارات به وجود اومده توسط انفجار اتمی، اشعه رادیواکتیویته.

۵ – خسارات وارد به مسکوکات، پول، اوراق بهادار، فلزات قیمتی، جواهرات و سنگه های گرانبها.

۶ – خسارات وارد به اسناد، نسخ خطی، جمع آوری دوباره اطلاعات و یا تنظیم دفاتر بازرگانی.

۷ – در پوشش ترکیدگی لوله های آب که یکی از خطرات تبعی بیمه نامه آتیش سوزیه، خسارت وارده به خود لوله تحت پوشش نیست و معمولا خسارت و ضایعات به وجود اومده توسط ترکیدن لوله های آب براساس قوانین و استثنائات تعیین شده با اعمال فرانشیز قابل پرداخته.

۸ – خسارت وارده به موتورها و ماشینای برقی در نتیجه اتفاقاتی که در داخل موتورها و ماشینهای نامبرده به وقوع ملحق شه مانند اتصالات و اثرات به وجود اومده توسط جریان برق، پاره شدن عایق، جرقه زدن، بار زیاد. لکن خساراتی که در نتیجه اتفاقات نامبرده در بقیه قسمتای مورد بیمه بروز کنه تحت پوشش میشه.

۹ – خسارت وارده به مورد بیمه در محدوده آتیش کنترول شده تحت پوشش این بیمه نامه نخواد بود (نظری ماتک، ۱۳۹۱).

۲ – ۱ – ۱۵ – تعاریف کلی در بیمه نامها

۱ – قانون نسبی سرمایه

اگر مالی به کمتر از قیمت واقعی بیمه شده باشه، بیمه گر به تناسب مبلغی که بیمه کرده با قیمت واقعی مال مسئول جبران خسارت میشه.

۲ – تعرفه کوتاه مدت

معمولا بیمه نامه آتیش سوزی به مدت یکسال صادر می شه. اگر به هر دلیلی بیمه نامه واسه کمتر از مدت یکسال صادر شه محاسبه حق بیمه به توضیح جدول تعرفه کوتاه مدت می شه.

۳ – بیمه گذار

بیمه گذار شخص حقیقی یا حقوقی در بیمه نامه س که بیمه رو خریداری کرده و معتقد پرداخت حق بیمه اون هستش(علی آبادی، ۱۳۷۱).

۴ – موسسه بیمه

بیمه، موسسه ایه حقوقی که طبق قانون و مقررات کشور و قوانین فنی تاسیس گردیده و به عملیات بیمه گری یعنی آزمایش، قبول یا رد خطر، پرداخت خسارت و یا پرداخت غرامت برابر با قرارداده های بیمه عمل می کنه.

در ماده ۳۱ قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران اینجور آمده: عملیات بیمه در ایران بوسیله شرکتای سهامی عام ایرونی که کلیه سهام اونا با نام بوده و با رعایت قانون تجارت، به ثبت رسیده باشن انجام می گیره.

۵ – ذینفع یا استفاده کننده

شخص یا اشخاصی که بیمه نامه به نام اونا منعقد شده و مشخصات اونا در بیمه نامه ذکر گردیده(علی آبادی، ۱۳۷۱).

۶ – حق بیمه

حق بیمه وجهیه که بیمه گذار باید در مقابل تعهدات بیمه گر بپردازه و انجام تعهدات بیمه گر موکول به پرداخت حق بیمه س، یعنی حق بیمه وجهیه که بیمه گذار به بیمه گر می پردازه و بیمه گر در صورت وقوع حادثه و ایجاد خسارت، زیان وارده رو جبران کنه. حق بیمه رو بهای خطر می نامند و مبلغ اون بستگی شدیدا و ضعف احتمال وقوع خطر داره.

۷ – بیمه نامه

بیمه نامه سندیه که با در نظر گرفتن قانون و مقررات بیمه و با در نظر گرفتن پیشنهاد بیمه گذار و موافقت بیمه گر تنظیم شده و از طرف بیمه گر در اختیار بیمه گذار قرار می گیرد. در بیمه نامه حدود وظایف، تکالیف و تعهدات دو طرف تحت عناوین شرایط عمومی، شرایط ملحق شد و شرایط خصوصی تعیین می شه(فرهادی، ۱۳۵۴).

۸ – مورد بیمه

مورد بیمه می تونه شخص، شئ یا مسئولیت باشه. اگر مورد بیمه شخص باشه بیمه گر در مقابل فوت، زندگی، مریضی، از کارافتادگی و مشکل عضو بیمه شده معتقد میشه. این نوع بیمه رو بیمه افراد می نامند. اگر مورد بیمه شئ باشه بیمه گر در مقابل خسارت وارد به اون شئ معتقد میشه. مثل آتیش سوزی اموال منقول و غیرمنقول، بیمه حمل و نقل کالا، هواپیما، کشتی، بیمه اتومبیل، بیمه مرگ و میر حیوانات، این نوع بیمه رو بیمه وسایل می نامند.مورد بیمه ممکنه شخص و یا شئ نباشه، بلکه مسئولیت بیمه گذار در مقابل بقیه باشه. که در این صورت بیمه گر متعهده اگر در نتیجه حادثه ای که بیمه گذار مسئول اون بوده و به بقیه آسیب وارد گردیده رو جبران کنه. مانند بیمه مسئولیت اتومبیل، بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارگران، بیمه مسئولیت حرفه ای پزشکان و داروسازان، بیمه مسئولیت مالک در مقابل مستاجر و چیزای دیگه ای به جز اینا، این نوع بیمه رو بیمه مسئولیت می نامند.

 ۹ – مبلغ بیمه شده

در بیمه اموال مبلغ بیمه شده ارزش واقعی شئ مورد بیمه یا مبلغی که بیمه گر تعهد می کنه در صورت وقوع حادثه تا اون اندازه به بیمه گذار یا ذینفع اون، خسارت بپردازده. در بیمه افراد، از اونجائیکه جون آدم قابل تبدیل به پول نیس، هر مبلغی رو که بیمه گذار تعیین کنه درصورتی که مورد موافقت بیمه گر قرار گیرد و موقع وقوع خطر مورد تعهد، بیمه گر مجبور به پرداخت اون به ذینفع یا بیمه شده میشه.

۱۰ – خسارت یا غرامت

خسارت یعنی زیان وارده به مورد بیمه که در اثر وقوع حادثه ایجاد شه و جبران اون در تعهد بیمه گر باشه.

۱۱ – مدت بیمه

مدت بیمه فاصله وقتی بین اول و انتهای تعهد بیمه گره که در طول این زمان بیمه گر معتقد به جبران خسارتای مورد تعهده مدت بیمه در بیمه های اموال معمولا” یه ساله.

۱۲ – فرانشیز

درصد معینی از هزینه های مورد تعهده که تأمین اون بردوش بیمه شده یا بیمه گذاره و اندازه اون در شرایط خصوصی بیمه نامه تعیین می شه. یعنی به مبلغی از خسارت گفته می شه که جبران اون بردوش بیمه گذار بوده و بیمه گر نسبت به جبران اون تعهدی نداره.

۱۳ – خطر یا موضوع بیمه شده

خطر به چیزی گفته می شه که در صورت وقوع اون، بیمه گر موظف به انجام تعهد خود می شه مثل آتیش سوزی، سیل، سرقت، سقوط هواپیما، تصادف اتومبیل، فوت آدم و نظایر اون.

۱۴ – الحاقی یا الحاقیه

نوشته ایه که به بیمه نامه ضمیمه می شه و جزء جدانشدنی اون هستش. در واقع، تغییراتی که بعدا” در بیمه نامه به وجود میاد، از راه ارسال الحاقیه انجام قبول می کنه. یعنی الحاقیه ورقه ایه که بعد از فرستان بیمه نامه ممکنه به وسیله بیمه گر صادر شه. اگر بعد از فرستان بیمه نامه بیمه گذار درخواست تغییراتی در بیمه نامه بکنه این تغییرات به وسیله اوراق الحاقی انجام می گیرد. ارسال الحاقیه بجز مواردی که طبق شرایط بیمه نامه واسه بیمه گر پیش بینی شده بدون موافقت کتبی بیمه گذار انجام نمی شه مگه در مندرجات بیمه نامه اشتباهی اتفاق افتاده باشه که بیمه گر شخصا” نسبت به اصلاح اون با ارسال الحاقیه اقدام انجام میده(آقا زاده و رزمجوی، ۱۳۸۶).

۱۵ – شرایط بیمه نامه

مجموعه شرایط بیمه نامه که درباره پایه قرارداد، وظایف و تعهدات دو طرف قرارداد، استثنائات و بقیه شرایط بین بیمه گر و بیمه گذار به موجب قانون و مقررات بیمه ای تنظیم می شه، شرایط بیمه نامه نامیده می شه که دارای دو قسمت به توضیح زیره.

الف) شرایط عمومی بیمه نامه

شرایط عمومی بیمه نامه مقرراتیه که کاربردی عام داره و بیشتر” در متن بیمه نامها درج می شه و ناظر به مقررات فرمون قانون بیمه بوده و دو طرف قرارداد مجبور به رعایت مفاد اون می باشن.

ب) شرایط خصوصی بیمه نامه

شرایط خصوصی بیمه نامه توافقای خاصیه که بین بیمه گر و بیمه گذار انجام می شه و در صورت مغایرت با شرایط عمومی بیمه نامه شرایط خصوصی ارجحیت داره.

توافق

۱۶ – فرم پیشنهاد

در بیشتر رشته های بیمه ای معمولا” بیمه گر ورقه مخصوص چاپی که پیشنهاد بیمه نامه نامیده می شه رو در اختیار بیمه گذار قرار می دهد و اون با تکمیل برگ پیشنهاد شرایط و خصوصیات چیزی که رو که می خواهد بیمه کنه، در اختیار بیمه گر می گذارد. اینم بگیم که بیمه گر هم حق داره اطلاعاتی رو که واسه آزمایش خطر بیمه شدنی لازم تشخیص می دهد به دست آورد. ” بعضی از اطلاعات مندرج در برگ پیشنهاد رو منحصرا” بیمه گذار داره و بیمه گر خیلی راحت نمی تونه به اونا برسه(صحت و نصراله زاده،۱۳۸۷).

۱۷ – کم بیمه گی

حالتیه که مورد بیمه، کمتر از قیمت واقعی بیمه شده باشه.

۱۸ – دلیل اصلی خسارت

از بین مجموعه عواملی که دلیل بروز خسارت می شه دلیلی که بیشترین نقش رو در بروز خسارت داره دلیل اصلی خسارت نامیده می شه.

۱۹ – شدید شدن خطر

شرایطیه که احتمال وقوع خطر مورد بیمه زیاد می شه.

۲۰ – ضریب نفوذ بیمه

اصطلاحیه که واسه تعیین نسبت حق بیمه های عاید شده به تولید ناخالص داخلی کشورها به کار می رود.

نسبت حق بیمه تولیدی به تولید ناخالص داخلی کشور: این شاخص در ادبیات اقتصادی جهان، معیاری واسه تعیین اندازه رشد و پیشرفت اقتصادی حساب می شه(وجدانی، ۱۳۷۱).

اقتصادی

۲۱ – اصل حد اعلای نیت پاک

اصل نیت پاک، اصلی اخلاقیه که وارد حقوق بیمه شده و به صورت یه قانون حقوقی در آمده. نیت پاک اصلی دو جانبه بوده که رعایت اون از طرف بیمه گر(ارائه کلیه اطلاعاتی که بیمه گر رو قادر به آزمایش و تعیین حق بیمه و یا اراده کردن در مورد رد یا قبول خطر می کنه) و بیمه گذار(تعیین اندازه حق بیمه متناسب با خطر، تنظیم متن بیمه نامه، شرایط قرارداد و حدود تعهدات بیمه گر به طور روشن و شفاف طوری که منافع قانونی و مساوی بیمه گذار به بهترین چگونگی حفظ شه) اجباری می باشه.

اراده کردن

۲۲ – اصل نفع بیمه پذیر یا نفع بیمه ای

طبق ماده ۴ قانون بیمه، موضوع بیمه ممکنه مالی یا جانی و یا هر نوع مسئولیت حقوقی باشه، مشروط برآنکه بیمه گذار نسبت به باقی موندن چیزی که بیمه می کنه، ذینفع باشه.

۲۳ – اصل جبران خسارت یا غرامت

این اصل در بیمه های غیر زندگی و درمان حاکم بوده و به موجب اون بیمه نباید منشاء سود و ایجاد سود واسه بیمه گذار شه.

۲۴ – اصل جانشینی

در بیمه های اموال ممکنه مواردی پیش بیاد که خسارت وارده بر اثر تقصیر افراد دیگری به غیر از بیمه گذار به وجود میاد. در این صورت واسه بیمه گر شاید به خاطر دریافت خسارت به مقصر حادثه مراجعه کنه.

۲۵ – اصل تعدد بیمه

تعدد بیمه یعنی واسه یه شی چند قرارداد بیمه وجود داشته باشه و جمع مبالغ بیمه شده از ارزش واقعی شی بیمه شده تجاوز نکنه.

۲۶ – اصل داوری

هرگونه اختلاف بین بیمه گر و بیمه گذار مخصوصا از نظر فنی، ” در مرحله اول از راه توافق و سازش انجام میشه.

۲۷ – اصل دلیل نزدیک

 

بیمه گذار که در اندیشه دریافت خسارت از بیمه گره باید نشون بده که بین وقوع حادثه و خسارت وارد شده رابطه دلیل و معلولی نزدیک و مستقیم هست.

۲۸ – اصل اتکائی

از اصول اولیه بیمه در کلیه رشته ها اینه که خطر بیمه شده تا جایی که ممکنه در سطح بزرگی پخش شه(سایت آفتاب، ۱۳۹۲).

۲۹ – خطر

موضوع تموم عملیات بیمه رو خطر تشکیل می دهد. و خطر اتفاقی محتمل و نزدیک الوقوعه. و از ویژگی خطر می توان به احتمالی بودن، نامشخص بودن زمان اتفاق و ایجاد خسارت در صورت بروز اتفاق رو نام برد.

۳۰ – تلف کلی واقعی

به حالتی میگن که شئ بیمه شده، به دلیل وقوع حادثه به طور کامل” ویرون شده و یا آسیب وارد به اون طوری باشه که اون شئ خاصیت خود رو از دست بده و یا به طور کامل و قطعی از تصرف بیمه گذار خارج شه.

۳۱ – تلف کلی فرضی

به حالتی میگن که وسیله بیمه شده به طور کامل” از بین نمی ره و یا به طور قطع از دسترس بیمه گذار خارج نمی شه، لکن در حالت اول هزینه نجات و تعمیر اون از ارزش اون وسیله تجاوز می کنه و در حالت دوم هم بازیابی اون قطعی نیس.

۳۲ – قانون نسبی حق بیمه

براساس این قانون، خسارت به نسبت حق بیمه ای که با در نظر گرفتن اظهارات بیمه گذار تعیین گردیده و حق بیمه ای که اگه بیمه گر در اول بر شرایط و احوال واقعی خطر واقف بود تعیین می شد پرداخت خواهد گردید.